Bientôt des banques islamiques en France

L'arrivée en France de plusieurs banques islamiques ne devrait pas tarder. Cela fait déjà plus de quatre ans que cette révolution s'est produite à Londres. Selon le Parisien, d'ici à juin 2009, elles seraient au moins trois (la Qatar Islamic Bank, la Kuwait Finance House et la Al-Baraka Islamic Bank) à avoir d'ores et déjà demandé l'agrément nécessaire pour s'implanter dans l'hexagone.

Ces nouveaux acteurs du système bancaire français devraient s'introduire doucement sur le marché en se limitant aux activités de financement et d'investissement avant de commencer leurs activités de banques de détail.

Le marché des banques respectueuses de la charia la loi musulmane se veut porteur puisqu'il représente 5 millions de musulmans résidant en France.

Un intérêt croissant

Mais l'intégration de données islamiques dans le secteur financier ne s'arrête pas là. Si on a trop longtemps craint la finance islamique, confondue à la religion elle-même, la crise nous montre que l'on peut s'en inspirer. Ce modèle, sans s'imposer comme une alternative totale au capitalisme actuel, offre un mécanisme complémentaire à celui-ci pour le solidifier. Il représente aussi une forme de moralisation de la finance sans empêcher de faire des bénéfices.

En effet, les principes de cette finance sont les mêmes que ceux à l'origine de la religion musulmane. L'intérêt, assimilé à l'usure dit «riba», tout comme la spéculation, sont interdits mais les bénéfices autorisés. Ainsi les risques en sont réduits : les banques islamiques n'achètent pas de crédit, elles refusent les prêts à intérêt ce qui les met à l'abri des difficultés rencontrées aujourd'hui par les banques américaines et européennes. De plus, ces banques partagent risques et profits avec le client avec des produits alternatifs comme la «Mourabaha» (l'entrepreneur ne contracte pas de crédit avec taux d'intérêt mais la banque achète les produits dont il a besoin, les lui livre et partage avec lui les bénéfices).

Ce système n'est pas encore bien rodé mais en trente ans, les institutions financières islamiques ont dépassés le nombre de 300 implantées dans plus de 75 pays. Le total de leurs actifs augmente en moyenne de 15% par an. De nombreux pays européens ont bien compris l'intérêt d'une intégration ou d'une adaptation de ce modèle islamique à la finance européenne.

D'ailleurs en juillet, le gouvernement français offrait un cadre juridique et fiscal plus favorable à l'accueil de la finance islamique souhaitant récupérer une partie des liquidités du Golfe drainée pour le moment à Londres.

En janvier 2009, s'ouvrira en France, la première formation de finance conforme à la charia à l'Ecole de management de Strasbourg. Au-delà d'une meilleure intégration de la religion musulmane en France, on peut voir dans cette révolution, une volonté de plus d'éthique dans la finance.

franline a écrit:j'en avait parlé ici même mais mon post est parti au pays des oubliettes .... ca date de juillet 2007 cette promesse faite par Christine Lagarde elle-même suite aux multes demandes de musulmans trop rigides pour emprunter dans une banque de mécréants immoraux !

la même chose s'etait produite au Canada mais là bas ce sont les intellectuels musulmans modérés qui se sont battus contre cette idée débile d'implanter des banques islamiques conte tenu que celles ci sont des succurcales de banques suisses tout ce qu'il y a de plus mécreant !!! et ...qu'emprunter de l'argent n'a rien d'un pêché originel dans le Coran ! encore là certains interprètent le coran a leur sauce !!!
je crois bien qu'ils ont eut gain de cause contre ces imbéciles intégristes .

Pourquoi dans une ville comme Drancy , c'est la commune qui a emprunté pour contruire la Mosquée de J.C.Lagarde ....et non les musulmans du patelin ???.... parce qu'il n'est pas moral d'emprunter dans une banque occidentale .

livaste a écrit:c'est moi qui t'ai interpellé David , en me référant à mon post , où je n'avais pas mis le mot d'islamisme .

franline a écrit:je ne vois pas pourquoi j'expliquerais ce qu'est un intégriste ...à un intégriste de la pensée comme toi .

livaste a écrit:j'ai cherché un peu sur le net , ces banques sont quand même très communautarisme , elle prêtent uniquement aux bonsmusulmans , pour des opérations en accord avec le Coran .

livaste a écrit:je n'ai jamais ditqu'un bon musulman était intégriste , j'ai dénoncé ce système de banques communautaires !
Ah s'il y avait des baques chrétiennes ,ne prêtant qu'aux chrétiens pratiquants , là on t'entendrait gueuler !

livaste a écrit:tu as mangé du foin ce soir ??
Oui il va y avoir des banques communautaristes en France , à ma connaissance il n'existe aucune banque qui ne prête qu'aux chretiens, aucune qui ne prête qu'aux juifs ,ou aux boudhistes ou aux animistes , mais aux musulmans , OUI !
Le syndicatchretien ne défend pas que les chretiens ,sinon , il y a belle lurette que tu aurais gueulé !

livaste a écrit:alors là , ce n'est pas une insulte ,si je t'insultais , turesterais coi ( pour une fois ) , n'oublie pas dans quel milieu j'ai passé quelques lustres au travail !!!

J’habite en France à côté de Genève. Est ce qu’il y a moyen d’investir dans une banque islamique en Suisse tout en résidant en France. Peut on y contracter un crédit pour habitat ou autre ? Mehedi

Les services islamiques proposées par certaines banques suisses telles que UBS, Faisal Private Bank et Crédit Suisse se limitent pour l’instant aux services de gestion de fortune, placements mobiliers ou immobiliers etc. Investir dans ces banques vous est possible dans la limite des dispositions de mouvements de capitaux existantes dans votre pays de résidence. A ma connaissance ces banques ne proposent pas encore de crédit pour l’acquisition de logements.

Islam: La charia interdit l'usure, les banques suisses s'adaptent...
(Swissinfo.org)

NDLR: (Note de Jacques Caruel) La Parole du Seigneur déclare en Es 23:17-18: "Au bout de soixante dix ans, l'Eternel visitera Tyr, et elle retournera à son salaire impur;elle se prostituera à tous les royaumes du monde, sur la face de la terre. Mais son gain et son salaire impur seront consacrés à l'Eternel, ils ne seront ni entassés, ni conservés, car son gain sera pour ceux qui habitent devant l'Eternel, une nourriture qui rassasie et des vêtements magnifiques" l'esprit de Tyr, qui n'est autre que l'esprit de Satan lui-même (voir Ez 27-28), pervertit et domine sur le monde économique (voir étude ICCC sur " Egypte,Tyr et Jézabel "). * Les vêtements magnifiques nous parlent des " oeuvres bonnes des saints " (le fin lin en Apo 19: * 70 ans se sont écoulés entre la révolution bolchévique de 1918 et la " Perestroïka ou Glasnost " de 1988, où l'ex URSS a commencé à se " prostituer à tous les royaumes de ce monde " en s'ouvrant à l'économie de marché. Relisez Malachie 3: 15-18 et Apo 18:11

Finances et Islam: un défi pour la Suisse. Les instituts financiers et les banques qui respectent les préceptes de l’Islam ont le vent en poupe, en Suisse comme ailleurs.

Pour les autorités suisses, il n’y a pas d’urgence à se pencher sur ce phénomène qui suscite pourtant certaines critiques.

La loi islamique (charia) interdit la pratique de l’usure. Cela signifie notamment qu’un musulman pieux doit en principe refuser les intérêts générés par un placement.

Un développement rapide
Les premiers instituts financiers et les premières banques conformes à la charia sont nés au début des années 70. Ils permettaient à certains musulmans enrichis par la manne des pétrodollars d’investir tout en respectant leurs croyances.

Le développement de ces instituts financiers islamiques a été fulgurant. Présents aujourd’hui dans plus de 75 pays, ils sont quarante fois plus nombreux qu’en 1982.

On estime que, dans le monde, 230 milliards de dollars sont investis selon les principes de la charia. Et le développement continue, puisqu’ils devraient connaître une augmentation annuelle de 15% au cours des cinq prochaines années.

Des pays comme l’Iran, le Pakistan et le Soudan ont entièrement islamisé leur secteur financier. D’autres, comme la Malaisie, en partie seulement.

Une filiale de l’UBS à Bahreïn
Importante place financière, la Suisse ne peut pas rester en marge du phénomène. C’est ainsi que l’UBS compte depuis peu une filiale (Noriba) à Bahreïn qui respecte également les préceptes de l’Islam.

«L’ouverture de Noriba, il y a une semaine, a provoqué un grand intérêt dans le monde arabe», explique Vesna Carter-Stanulov, porte-parole de l’UBS.

Il est vrai qu’avec l’ouverture d’une telle banque, le géant bancaire suisse suit la tendance. En effet, pratiquer la finance selon les préceptes de l’Islam constitue un marché florissant.

«Pour la première fois, des musulmans qui veulent place leur argent en suivant la charia ont accès à une banque suisse», note pour sa part l’expert en finances Gian Trepp.

Les Saoudiens craignent pour leur argent
Une situation d’autant plus favorable que la Suisse et l’Europe peuvent actuellement profiter des retombées de la nouvelle politique extérieure des Etats-Unis.

Les investisseurs du Golfe qui ont placé leur argent outre-Atlantique craignent en effet que leurs biens soient confisqués si une attaque devait avoir lieu contre l’Irak.

De plus, les Saoudiens redoutent les effets d’une plainte collective déposée aux Etats-Unis dans le cadre des attaques terroristes du 11 septembre (une grandes partie des terroristes étaient de nationalité saoudienne). C’est pourquoi une partie des fonds saoudiens déposés dans la zone dollar a été transférée en Europe, notamment au Royaume-Uni et en Suisse.

Il est toutefois difficile de savoir combien il existe de banques islamiques sur le territoire suisse, car même la Commission fédérale des banques (CFB) ne livre pas de statistiques à ce sujet.

Des risques spécifiques
Gian Trepp fustige cette léthargie de la CFB. «La commission ne s’intéresse pas aux banques islamiques, déclare-t-il. Pourtant, dans le cadre de la lutte contre le financement du terrorisme, il serait important de savoir quelles banques en Suisse sont des banques islamiques.»

De plus, ces banques sont soumises à des risques spécifiques. Vu que l’argent qui y est déposé ne produit pas d’intérêts, leurs liquidités proviennent en grande partie des gains obtenus via leurs placements. «En cas de mauvais placement, il y a des risques pour que les clients déçus prennent les guichets d’assaut», avertit Gian Trepp.

Les autorités de surveillance se doivent donc d’agir. «L’inactivité de la CFB nuit à la branche, parce qu’elle n’impose pas de garde-fous», affirme Gian Trepp.

Du côté de la CFB, le son de cloche est différent. Pour sa porte-parole Tanja Kocher, l’actuel mécanisme de contrôle est suffisant pour surveiller les banques islamiques actives en Suisse. «Si tel n’avait pas été le cas, nous aurions agi rapidement», souligne-t-elle.

Il serait par ailleurs toujours possible pour la CFB de réexaminer la question si les banques islamiques venaient à jouer un rôle plus important sur la place financière helvétique, assure la porte-parole.

La Bourse, la banque et le Coran

Toujours à l’affût de nouveaux clients, les banques américaines ciblent depuis peu les musulmans. Tâche délicate, car la charia interdit de recevoir ou de payer de l’intérêt, considéré comme une forme d’injustice et d’exploitation.

Un musulman orthodoxe ne peut investir dans des obligations d’épargne, obtenir un prêt hypothécaire ou même ouvrir un simple compte d’épargne. Et s’il récolte quelques sous d’intérêt d’un compte chèques — il faut bien déposer l’argent quelque part —, il doit les donner aux pauvres. La University Bank, au Michigan, contourne la difficulté avec un modèle financier appelé murabaha, qui permet l’achat d’une maison sans intérêt. C’est simple: la banque achète la propriété, et la revend avec profit à son client musulman, qui la paie en petits versements. Pour accéder au marché de la finance islamique, estimé à au moins 200 milliards de dollars américains, Wall Street s’est aussi mis à lire le Coran. Certains courtiers offrent des fonds communs validés par de grands théologiens de l’islam et le Dow Jones a son indice islamique depuis 1999. L’islam n’interdit pas l’achat d’actions, pour autant que l’on évite les sociétés vendant de l’alcool, des produits du porc, des armes, du tabac, du divertissement.

Le Canada n’est pas en reste. La Banque Royale offre depuis deux ans un billet à capital protégé respectant les principes de la charia. Le billet, dont le rendement est lié à celui d’un panier d’actions, a été approuvé par une fatwa (opinion juridique), issue de trois experts musulmans. «C’est un outil de placement offert dans une trentaine de pays et qui s’adresse à une clientèle ayant des actifs personnels importants», dit le porte-parole de la banque, Raymond Chouinard. Il ajoute que ce produit n’a pas suscité une demande importante au Canada.

par François Guérard - L’actualité du 1er septembre 2006

Qu'est-ce que les banques islamiques?





Géraldine Martin

Le Journal de Montréal

Bien qu’Ottawa ne permette pas la création de banques islamiques au Canada, il est possible d’obtenir en toute légalité du financement qui respecte les principes du Coran.

À Montréal, la coopérative d’habitation Qurtuba a financé de cette manière l’achat d’une cinquantaine de maisons depuis 1991.

« Notre objectif est d’offrir de bonnes choses à notre communauté. Tout ce qu’on cherche, c’est de créer un système juste », a confié au Journal Moin Kermani, président de la petite coopérative.

Selon l’islam, faire de l’argent avec de l’argent (l’usure) est interdit. Verser des intérêts lorsque l’on contracte un prêt n’est donc pas permis.

Pas d’intérêts

Pour aider des musulmans à accéder à la propriété, Qurtuba a donc mis au point un système qui permet de financer l’achat d’une maison sans verser d’intérêts. La coopérative prête l’argent qui est remboursé sous la forme d’un loyer dont la valeur est déterminée en fonction du marché. Le système est basé sur le partage du risque. Par exemple, si la valeur de la maison diminue, la banque est moins remboursée.

« C’est une manière de faire indirectement ce qu’ils n’ont pas le droit de faire directement », résume Jean-René Milot, professeur au département de sciences des religions à l’Université du Québec à Montréal.

En tout cas, le système séduit de plus en plus de monde, affirme M. Kermani. « Au départ, on finançait une ou deux maisons par an. Depuis cinq ans, c’est plutôt neuf ou dix », précise le dirigeant.

Ces services aident certainement des musulmans qui se sentent coincés entre leur religion et le système bancaire, croit Lamine Foura, qui prépare une maîtrise en sciences des religions à l’Université de Montréal. « Je connais des gens qui n’achètent pas de maison car ils pensent que c’est interdit », dit-il.Mais ce n’est pas la majorité, précise-t-il. « La plupart des musulmans font des transactions dans les banques. Tout est une question d’interprétation. » Par exemple, M. Foura ne perçoit pas l’intérêt comme de l’usure. Il le voit comme un moyen de s’ajuster au coût de la vie, soit à l’inflation. C’est donc l’esprit tranquille qu’il a souscrit une hypothèque auprès d’une banque traditionnelle.
Dossier à l’étude à Ottawa

De leur côté, certaines institutions financières ont trouvé un moyen de répondre aux préoccupations de leurs clients musulmans.

C’est le cas au Mouvement Desjardins. On n’offre pas de produits islamiques, mais « une certaine souplesse », explique sa porte-parole Nathalie Genest.

« Les intérêts perçus sont versés sur un compte d’épargne, et la personne en dispose comme elle le veut. Elle peut, par exemple, les donner à une fondation », souligne-t-elle. Pour l’instant, le Canada ne permet pas la création de banques islamiques. Les choses pourraient toutefois changer. Depuis le mois de juin, un groupe de travail se penche sur la question, après que le Bureau du surintendant des institutions financières a reçu pour la première fois des demandes pour accréditer des banques islamiques.

Ces banques existent au Moyen-Orient, mais aussi dans des pays occidentaux comme la Grande-Bretagne.